Чтобы рефинансировать ипотеку было выгодно, новая ипотечная ставка должна быть хотя бы на 2 п.п. ниже ставки, по которой заключен исходный ипотечный договор. Такое снижение покроет все расходы по новой сделке
Рефинансирование ипотеки может быть выгодно, если новая ставка как минимум на 2 п.п. ниже текущей. Об этом говорится в сообщении аналитиков банка ВТБ.
«Это необходимо, чтобы чистая экономия покрыла расходы по сделке: оценку объекта, новый полис страхования, госпошлину и услуги по электронной регистрации сделки»,— пояснили в банке.
Примеры выгодности рефинансирования ипотеки
Пример 1
При рефинансировании сегодня рыночной ипотеки на вторичное жилье, которая была взята осенью прошлого года под 22,3% годовых на срок 18 лет в сумме 4 млн руб., ставка снизится до 19,6% (-2,7 п.п.), а ежемесячная выплата сократится с 75,8 тыс.до 67,4 тыс. руб., приводят пример аналитики банка.
По их оценкам, экономия на платеже составит около 8,4 тыс. руб. ежемесячно. Общая экономия за год на платеже составит около 100,8 тыс. руб., а на процентах— 106 тыс. руб. «В этом случае сопутствующие расходы заемщика на сделку окупятся за несколько месяцев»,— отметили в банке.
Пример 2
Однако при небольшом долге, например, в 500 тыс. руб. и сроке 18 лет, рефинансирование на техже условиях снизит ежемесячный платеж заемщика примерно на 1 тыс. руб. (до 8,4 тыс. руб.) или 12,5 тыс. руб.в год. Экономия на процентах составит около 13,2 тыс. руб. в год. «В данном случае срок окупаемости расходов на сделку будет заметно более длительным»,— указали в банке.
Спрос на рефинансирование растет
За прошлый год средние ставки по рыночной ипотеке на фоне снижения ключевой ставки ЦБ уменьшились в среднем на 8 п. п., до 20,8% годовых. Это привело к росту спроса на рефинансирование ипотеки. В ВТБ только за четвертый квартал 2025 года число сделок по рефинансированию рыночной ипотеки выросло в четыре раза, до 1 млрд руб.
В начале 2026 года тенденция продолжилась, и в течение года может усилиться на фоне дальнейшего снижения ключевой ставки и как следствие уменьшения стоимости ипотечных кредитов. Однако, по оценкам банка, из-за эффекта низкой базы доля заемщиков, которые проводят рефинансирование, в общем числе сделок остается минимальной— на уровне 1%. «Массовым трендом рефинансирование станет только при снижении ключевой ставки до уровня 10–12%»,— добавили в ВТБ.
В этом году постепенное снижение ипотечных ставок продолжится, но до комфортных значений они врядли опустятся. По данным аналитиков, опрошенных «РБК Недвижимостью», к концу 2026 года ипотека может подешеветь до 15%. В Госдуме допускают, что ставки по рыночной ипотеке могут опуститься до 12% к концу этого года, если ключевая снизится до 9–10%.